彭蕾：极致发挥女性特质

　　蚂蚁金服CEO彭蕾在“全球女性创业者大会”上对在座的众多女性创业者说道：“在创业过程中，女性要将自身爱做梦、不讲道理以及小心眼的特质发挥到极致。”当然，这只是一种通俗的说法。实际上，她用一种象征的形式将女性性格中的这些小缺点赋予了新的内涵，其真正要表达的意思是，在创业路上，女性要敢于做一名专注、坚持以及有梦想的人。

　　说到梦想，成为阿里巴巴的联合创始人与其说是源于梦想的指引，倒不如说成是源于爱情。1994年，大学毕业的彭蕾成为了浙江财经学院的一名老师。在此期间，她与同系师兄孙彤宇结婚。因为孙彤宇，她结识了马云，也是因为孙彤宇，她放弃了大学老师的工作，来到了北京，加入了马云的创始团队，从而成为了外界盛传的“阿里创业十八罗汉之一”。慢慢的，她被丈夫以及马云的创业梦想感染了。最终，她把他们的创业梦想变成了自己的梦想。

　　不过，那时的彭蕾似乎对于创建一家伟大的公司并没有什么兴趣，也感到很茫然。 尽管对于新的环境以及新的身份感到有些陌生，但彭蕾还是以一种“既来之，则安之”的心态使自己逐渐的融入了阿里的创业氛围。

　　最初，彭蕾在阿里负责的是人力资源方面的工作。此后，她就任阿里集团人力副总裁、市场副总裁和服务部副总裁。虽然分管的事情越来越多，但她还是将人力资源工作当做自己的重点。用她自己的话说：“通过负责人力资源的工作，看护着这一群人并凝聚他们的那种力量。”的确，对于初创公司来说凝聚人心是非常重要的。在这方面，彭蕾作为女性有着天生的优势。

　　她在这一岗位上工作了将近十年。直至2010年，由于新工作的原因，她才逐渐转变了自己的工作内容。2010年1月，阿里巴巴公布新的高层人事任命安排，委任阿里集团首席人力资源官彭蕾出任支付宝公司首席执行官。

　　对于这一次的人事安排，支付宝相关负责人表示，这意味着阿里巴巴集团将更加注重内部资源的调整和协调，以提供各种各样的服务。与此同时，这也是配合集团“大淘宝战略”继续实施，并走向协同发展的关键一步。

　　成为支付宝的CEO使彭蕾逐渐熟悉了阿里的金融战略以及金融业务。这也为她日后成为蚂蚁金服CEO，并全权负责阿里的互联网金融业务奠定了基础。2013年2月，阿里将支付宝分拆成了4个事业群，彭蕾也不再担任支付宝CEO职务，而是负责4个事业群组成的整个金融业务。

　　紧接着，在2013年3月，阿里宣布将筹备成立小微金融服务集团，负责阿里巴巴集团旗下所有面向小微企业以及消费者个人服务的金融创新业务。彭蕾出任小微金融服务集团CEO。2014年10月16日，小微金融服务集团以蚂蚁金融服务集团的名义正式成立，旗下业务包括支付宝、支付宝钱包、余额宝、招财宝、蚂蚁小贷等。

　　除了上述业务外，蚂蚁金服还和复星、万向、宁波金润、杭州禾博士和金字火腿等6家股东发起成立了网商银行。网商银行作为中国首批民营银行试点之一，于2015年5月27日，获得了银监会的开业批复，并在6月25日的时候宣布正式开业。

　　蚂蚁金服COO兼网商银行董事长井贤栋表示，从筹建之初，网商银行就将普惠金融作为自身使命，希望利用互联网的技术、数据和渠道创新，帮助解决小微企业融资难融资贵以及农村金融服务匮乏等问题。

　　此外在2015年6月，蚂蚁金服与兴业银行签署了战略合作框架协议，双方正式建立战略合作伙伴关系。

　　彭蕾表示，虽然互联网金融这个概念这两年特别热，但无论是支付宝，还是去年成立的蚂蚁金服，在这两年中都没有和商业银行进行集团层面的签约。也许这两年的新概念太多了，也有颠覆、破坏等声音，大家都应接不暇。

　　“虽然我们是互联网公司，但我们只是生于互联网时代。在互联网时代，技术和理念日新月异。我们也并不缺乏取得突破和创新所需要的热情和理想。不过，传统行业的本质规律还是需要敬畏的。当我们进入金融业，才发现对于我们这么年轻的团队来说，要学的东西很多，包括金融业对风险、安全、稳定的要求。”彭蕾如此说道。

　　阿里一连串的战略发布表明阿里在互联网金融领域的布局正日益加快，成为阿里小微金融服务集团CEO也表明彭蕾将在阿里的互联网金融战略中发挥更加重要的作用。

　　对于小微金融未来的发展方向，彭蕾如此说道：“我们现在还在一个小步快跑、各种尝试的阶段，我们很难界定我们不做什么，我们只能看我们平台上的客户以及商业机构主体他们需要我们做什么。不过有一点是肯定的，这个平台上的客户、小微企业需要什么，我们就做什么。”

　　另外，彭蕾还说：“以前大家都觉得金融很神秘，高高在上。现在，我们要通过互联网的方式，让金融产品更加深入的走到老百姓中间。”

　　从彭蕾的言语中，我们了解了小微金融集团的目标群体以及业务范围。通过小微金融服务集团，无数小企业和消费者将得到资金、支付、担保等服务，从而支持他们的生存和发展。就像马云所说：“中国不需要再多一家金融公司，但中国缺一家真正专注服务小微企业的金融服务公司。”

　　未来战略

　　从支付宝到蚂蚁金服，经过5年的平台建设，阿里的互联网金融布局已经日臻完善。此时，囊括小微企业和个人的支付、信贷、保险以及担保业务的互联网金融全景大幕正徐徐展开。然而，这还远远不是蚂蚁金服的终点。马云以及彭蕾没有表现出任何满足，他们眼神中透露出的仍旧是渴望。

　　在未知的世界中去探索，并获得已知的信息是一种极大的乐趣。蚂蚁金服的成功正是经历了一轮轮从未知到已知过程的考验。现在，它又要踏上寻找未知的旅程，并开创下一个属于它的时代。

　　在一次内部会议中，彭蕾提到，蚂蚁金服未来的战略方向包括移动、农村金融和国际化业务。

　　蚂蚁金融服务集团国内事业群总裁樊治铭解释称，农村金融是指蚂蚁金服未来将向城镇及农村金融机构包括农信社、村镇银行等开放云计算、大数据等技术，帮助这些技术实力薄弱、资金有限的农村金融机构拓展网上支付等服务能力，让这些农信社的用户通过手机上的支付宝钱包就能获得网上支付、转账、理财等一系列金融服务。

　　对此，阿里巴巴集团宣布，将启动千县万村计划，即在未来3～5年内投资100亿元，建立1000个县级运营中心和10万个村级服务站，将其电子商务的网络覆盖到全国三分之一的县以及六分之一的农村地区。

　　与此同时，蚂蚁金服的国际化业务也在加速拓展。目前，支付宝宣称在海外的用户规模达到 1785 万，这些用户分布在俄罗斯、美国、巴西、西班牙和新加坡等 30 多个国家和地区。蚂蚁金服国际事业部副总裁彭翼捷表示，在国外，有非常多的外币兑换、小额多频的支付需求无法被满足，我们会在购物退税、交通卡之外，推出更多的海外旅游服务产品。

　　彭蕾也说道：“我们自己认为是一个补充，是毛细血管，服务最微小的群体，也包括未来的农村金融的群体。没有物理网点，逼着我们用互联网的方法、技术和思想去搭建这么一套服务平台。这或许将是蚂蚁金服对于整个中国金融行业的真正意义。”

　　蚂蚁金服不仅将业务的触角深入到广大的农村以及广阔的世界，其还将打造“未来商圈”、“未来交通”以及“未来医院”。

　　根据蚂蚁金服O2O事业部总经理王丽娟介绍，过去一年，蚂蚁金服O2O团队在全国出租车、饮料机以及超市和便利店三大场景的进展“令人满意”。在全国将近5万台的饮料机中，近70%支持支付宝钱包;国内TOP100的便利店和超市品牌中，已经有70%与支付宝钱包达成了合作。同时，“未来交通”和“未来医院”的建设也在按部就班的进行当中。

　　芝麻信用

　　2015年6月份，芝麻信用联合阿里旅行推出了“芝麻信用分”，芝麻分达到700分的用户，可以在线简化材料申请到新加坡的签证。而从6月底开始，芝麻分在750分以上的用户，就能通过阿里旅行办理卢森堡“信用签证”。“芝麻信用”是蚂蚁金服与支付宝合作在今年1月推出的个人信用评分业务。

　　目前，芝麻信用的合作企业有30多家，神州租车是首家与芝麻信用合作的企业。此外还有婚恋网站、酒店等各种生活场景中的商家。当用户的芝麻分达到一定数值，租车、住酒店时可以不用再交押金，网购时可以先试后买，办理签证时不用再办存款证明，贷款时可以更快得到批复、拿到比别人低的利率，甚至相亲时也可以最大程度避免婚骗。

　　芝麻信用相关负责人解释称，芝麻分参考了国际上主流的个人信用评分模式，芝麻信用分最低350分最高950分，分数越高代表信用程度越好，违约可能性越低。芝麻分包含了用户的信用历史、行为偏好、履约能力、身份特质、人脉关系五个维度。芝麻信用数据来源广、种类丰富，时效性更强，它涵盖了信用卡还款、网购、转账、理财、水电煤缴费、租房信息、住址搬迁历史、社交关系等。网购消费的偏好、上网行为的习惯……网上留下的这些蛛丝马迹都将成为芝麻信用给用户打分时的依据。

　　在国内，对于个人征信系统的建设一直以来都显得较为滞后，与发达国家完备的征信系统比起来，我们的个人征信系统建设之路仍然是“任重而道远”。这次，阿里推出国内首款个人信用评分业务“芝麻信用”，说明阿里已经开始试图打破这种信用领域的沉珂旧疾。

　　然而对于新鲜事物的出现，人们的看法也是各不相同。有人说：“这样一个分数真的靠谱吗?毕竟这只是与支付宝挂钩的分数，难道资金流动少或者个人身份特征不明显就要接受一个低的分数吗?”而业内专家表示，芝麻信用等出具的个人征信报告可能与央行的报告不尽相同，这是正常的，两者应当互为补充。芝麻信用开启是件好事，这将让征信系统更加多元化。

　　虽然从整体而言，“芝麻信用”的推出还是利大于弊，但是其要想真正成为国内个人信用评测的首要选择，还需要迈过几道坎。有业内专家就提到，隐私保护、公信力以及互联互通是摆在民营征信机构面前的“三座大山”。只有真正解决了这三个方面的问题，个人征信系统的春天才会真正到来。

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