眼见未必为实 Jumio给出应对欺诈攻击最优方案

今年2月，通过一场精心策划的，基于最新人工智能深度伪造技术的高端电汇欺诈骗局，黑客从一家跨国公司的香港办事处骗走了高达2亿港元。此外，据外媒报道，利用深度伪造技术生成的埃隆·马斯克的形象，已经出现在数千条虚假广告中，导致许多人被骗。

近年来，全球深度伪造欺诈事件呈现激增之势，尤其是在亚太地区、中东和非洲以及拉丁美洲等地。这些攻击形式多样，主要包括伪造视频和语音，用于身份盗窃和金融诈骗等目的。根据相关数据统计显示，2022年至2023年间，亚太地区的深度伪造案件增加1530%，位居全球第二，仅次于北美。中国因人工智能欺诈造成的损失约2亿元。

Jumio亚太区副总裁Frederic Ho表示，透过Jumio的观察发现，目前，受深度伪造欺诈攻击影响最大的行业主要有两个：一是受到政府深度监管的行业，如银行或其他金融机构。因为随着数字化技术的普及应用，发展数字金融、推动数字化转型已成为各家金融机构的重要发力方向。网上银行、移动支付、在线贷款等快速应用；二是为客户合法交易打造安全数字空间的技术企业。如果这些交易平台频繁发生深度伪造欺诈攻击，必将影响企业在行业内的品牌形象，乃至生存能力。

用“AI”打败“AI”

如今，受在线反欺诈应用场景持续演变、在线交易数据量剧增、欺诈团伙逐步智能化等多重因素的推动，中国用户对于反欺诈技术需求越来越迫切。基于此，随着大模型和生成式AI的快速发展，在彻底改变金融服务运营模式的同时，也逐渐成为应对风险管理，实施欺诈检测的重要技术手段。

Frederic Ho表示，Jumio利用生成式AI来测试和提升自身的安全模型能力，从而能够发现不同类型的欺诈行为。同时，Jumio也利用生成式的AI设计更强大的安全系统，使其能够更快地识别出欺诈行为，提升客户的及时响应能力。“当然，诈骗者也在同步使用生成式AI增强自身的诈骗能力。例如，利用AI技术换脸进行会议或是视频聊天进行诈骗的方式层出不穷。这就要求反欺诈技术需要及时跟进最新的技术趋势，以‘AI’打败‘AI’的方式，实现欺诈行为的更快检测和识别。”Frederic Ho解释说。

据了解，自2010年成立以来，Jumio已在全球范围内处理了超过10亿笔身份验证的交易，支持超过 5000种身份证件类型，业务覆盖200多个国家和地区。在Frederic Ho看来，反欺诈行为技术手段的发展演变需要和数据流动速度一样快，因为每天都会产生新的数据和新的欺诈行为，欺诈的手段和方法也在不断发展变化。对此，Jumio的做法是通过不间断的监测所有相关数据，并将海量数据与AI模型相结合，在增强预测分析能力的同时，使自身能够有机会第一个发现新出现的欺诈方法或模式。

Jumio亚太区区域总监丁娜娜举例说道，Jumio向客户提供eKYC服务时，经常会被问到一个问题，就是能不能把 eKYC系统部署到他们自己的平台上进行运营和管理。对于这样的诉求，Jumio认为，应对欺诈行为最好的方式恰恰不是这么做，因为将系统部署到客户的平台上，客户只能看到自己的数据，看不到全球正在发生的欺诈行为以及欺诈行为变化的形式。只有通过Jumio来提供相关服务，才能帮助客户在更大的范围内，持续了解欺诈行为发生的模式以及攻击频率，从而以更快的速度为客户提供保护。 服务中国“出海”企业

如今，中国跨境出海业务快速发展并呈现出积极态势，越来越多的中国企业开始探索海外市场，寻求更大的发展机遇和国际化的竞争优势。据商务部等部门统计，2024年1-6月，我国全行业对外直接投资6060.7亿元。其中，我国境内投资者共对全球152个国家和地区的5532家境外企业进行了非金融类直接投资，累计投资5159.7亿元。

随着中国企业加速“出海”，在线欺诈和诈骗的威胁也日益严重。因此，如何确保在线用户身份的真实性和数据的安全性成为了重要问题。“在提供综合服务的跨区域市场中，中国企业不可避免的要去对接多个供应商，并且签署多项合同。在这一过程中，为了保障安全交易，提高运营效率，企业不仅要花费更多时间进行身份验证，还要解决不同供应商数据区隔的问题。”丁娜娜如是说。

一般情况下，面向跨境交易及跨境资金流动的欺诈行为，往往发生速度极快，并且无法有效追回被骗资金。丁娜娜表示，只有保证反欺诈数据库能够实时更新，才能有效监测转账、开户等交易行为，从而实现及时预警和追踪。因此，对于中国“出海”企业来说，在开展跨境业务时，应和具有全球覆盖能力的身份验证服务商合作，帮助自身节省跨区域多国市场的服务对接等成本，并从满足各国监管合规要求和业务需求的灵活性服务中获益。

据了解，Jumio目前积累了全球第二大黑名单数据库，能够为反欺诈核验提供强大的数据库支撑。同时，Jumio还利用自动化、生物识别、机器学习、活体检测和无代码编排等技术，结合众多数据源，帮助企业有效打击欺诈行为和金融犯罪，确保真实客户能够快速完成开户和登入流程，并满足包括KYC和AML在内的各项监管合规要求。

(本文不涉密)
责任编辑：路沙

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