超1亿人遭网银安全尴尬 技术制度保障应双管齐下

自中国互联网络信息中心的报告显示，今年上半年，有1．95亿网民上网时遇到过病毒和木马的攻击，1．1亿网民遇到过账号或密码被盗的问题。在网络安全受到严重威胁的当前，网银安全如何保障成为众多用户关注的焦点。易观最新发布的数据报告称，2009年第2季度，中国网上银行注册用户数达1．72亿，环比增长7．1％，其中季度活跃用户数为9496万。与此同时，来自中国互联网络信息中心的报告显示，今年上半年，有1．95亿网民上网时遇到过病毒和木马的攻击，1．1亿网民遇到过账号或密码被盗的问题。在网络安全受到严重威胁的当前，网银安全如何保障成为众多用户关注的焦点。

网银用户快速增长

数据显示，2009年第一季度中国网上银行市场总交易额已达到86．78万亿元。工行、建行、农行、中行、招行成为国内网上银行交易额居前的银行。

工行相关数据显示，截至今年一季度末，工行个人网上银行和企业网上银行客户数量已达到6196万户和159万户，分别比年初新增524万户和15．1万户。该行个人网上银行交易额和交易笔数分别达到3．21万亿元和2．79亿笔，较去年同期增长84．6％和76．6％。

同时，各银行还在通过各种优惠措施促进网银业务发展。譬如，网银同城跨行转账中，平安银行个人客户免费，交行将手续费由原来汇款金额的0．7％降至0．2％，最高收费也由50元降至20元；异地跨行转账中，平安银行个人客户全免，中行在原有收费基础上优惠50％，最低收费降至2．5元；在网银申购基金方面，通过中行网银办理的基金申购业务的相应前端申购费率优惠至8折；工行网银取消了原来的10元个人证书挂失费、记账式国债开户费……

业内人士指出，网上银行服务在维系客户关系、降低银行运营成本、分流柜台压力、增强产品创新能力等方面的作用在不断提高。

对于用户来说，网银同样重要。“我现在越来越依赖网银，除了取现没办法之外，买基金和缴纳各种费用我都用网银。”一位客户表示，网银的便利性是柜台服务不可取代的。

安全面临挑战

2009年的3．15晚会披露的网银安全事件，引起了社会各方的极大关注，再次将网银安全问题摆到了大家面前，大规模使用网银所带来的安全事故呈明显上升态势。

据权威机构调查显示，3．15晚会披露网银安全事件之后，在网上银行和网上支付的用户中，有27．5％的用户在晚会后决定减少使用网上银行和网上支付，有3．0％的用户决定不再使用。而网上银行和网上支付的潜在用户中，有57．6％决定推迟初次使用时间，有24．8％决定不再使用，仅有17．6％表示对其使用不会有太大影响。

根据消费者举报和警方的调查，近期网银安全漏洞主要出现在客户端以及相关的第三方支付环节，其中最常见的陷阱主要有以下几种：

家中电脑被黑客成功控制为“肉鸡”；IE浏览器被迫“劫持”银行；页面“狸猫换太子”：当不法分子施放的病毒监控到用户电脑在进行网上购物时，会把用户的当前页面直接跳转到黑客特别设置的虚假付款页面；第三方支付平台有漏洞，就使得网上银行在与第三方交易平台进行对接的时候产生风险，这也就给黑客盗取网上银行用户资金提供了可趁之机。

技术制度双重保障

双重密码、U盾、数字证书、预留验证信息、手机短信……针对安全问题，各大银行纷纷加强了技术保障来升级网银系统。实际上，储户现在可以选择手机动态密码、CFCA数字证书、电子签名、多重加密、防伪信息认证、附加码、密码控件等多种措施来保证自己的网银安全。

而要完全“征服”用户，让他们放心把钱放进网上银行，还需要一颗“定心丸”，这就是制度保障。

根据中国人民银行、银监会等机构日前发布的有关规定：未经持卡人主动申请并书面确认，发卡机构不得为持卡人开通网上银行转账等自助转账类业务。持卡人开通网上银行转账的，应采用数字证书、电子签名等安全认证方式，否则单笔转账金额不应超过1000元，每日累计转账金额不得超过5000元。

这表明，从银监会到银行以及用户都认识到，技术保障必不可少，但最终完善的制度保障才是网银安全最有力的那把锁。（编辑：eva）

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