龚明华：互联网金融不能重体验轻风控

　　中国银监会政策研究局副局长龚明华此前在公开场合表示，互联网金融的风险必须高度关注，推出互联网金融产品的互联网公司，不能因为强调改善用户体验而忽视了风险环节的管控。

　　龚明华认为，互联网金融包括两个层面的创新，一方面是互联网企业利用自身的互联网技术、移动通信技术来介入金融服务;另外一种是银行等传统金融机构利用移动通信技术、互联网技术改善金融服务，提供新的金融产品。

　　对于互联网公司介入金融服务，龚明华强调，从本质上来讲互联网金融是一种金融业务，线上的企业同样也要按照金融业务的规律，来进行相应的内部制度建设和风险管控。可以借鉴传统的金融企业这方面积累的经验，不能因为强调互联网公司注重的用户体验，而放松了风险的环节管控。

　　他说，互联网金融的风险主要有两个层面，首先是安全性的风险，互联网金融会涉及到客户的资金安全、信息安全以及系统的安全;但目前更为突出的是合规性风险，即一些互联网企业超范围经营，同时还存在着一定的套现、洗钱等方面的风险。

　　龚明华举例称，p2p网贷公司如果离开做信息中介的定位，而做了信用中介，做资金池，做担保等，就很容易出问题。因为像银行这样的信用中介，都需要有计提资本，有风险拨备，而p2p网贷公司没有这些方面的管理。

　　对于互联网金融如何加强风险管控，龚明华认为须从企业、行业、政府三个层面进行加强。企业自身方面，龚明华强调互联网公司不能让风险管控让位于用户体验，必须在遵守金融规律加强内部制度建设的前提下，去追求用户体验。

　　第二个层面是行业自律。他称，互联网金融应该远离非法集资、非法存款、挪用客户资金等行为，应该做好行业的规范的制定;此外还需要推动信息共享，特别是不守信用的客户信息共享。

　　第三个层面，从政府监管来说，龚明华认为，必须按照实质重于形式的原则，看到互联网金融的金融业务实质。由于目前还存在着监管的空白的领域，应该完善相关的监管规定，明确监管责任。

　　他举例说，传统的金融机构、银行从事互联网金融业务，同样应该遵守银监会的相关监管要求，第三方支付应该服从人民银行的监管规定，一些互联网小贷公司，应该由地方政府履行监管职责。

(本文不涉密)
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