区域银行新核心系统建设趋势

　　近年来，我国区域性银行的发展环境发生了巨大变化，面临业务上的整体转型。主要体现在：大部分区域银行都进行了更名，引入外来资本，实现跨区域经营;在传统领域竞争格局基本定型后，大多数银行开始重视零售银行，建立中小企业的理财业务能力;贷款业务尤其是零售贷款业务越来越多元化，灵活性要求更高;银行越来越重视电子渠道，以有效提升整体的业务服务能力;银行越来越重视供应链管理和贸易融资业务：整体风险管理能力的提升越来越受到重视;银行经营模式与体系面临着巨大的变革等。

　　银行所有业务上的变革最终都将转变成对IT系统的需求，而IT系统中最关键的部分是核心业务系统。以实现跨区域经营为例，要求银行核心系统必须支持多级清算，支持灵活的部署架构，支持业务集中处理以降低分行对银行专业人员的需求等。因此在建设新一代核心业务系统时，银行会从客户、流程、监管、产品、风险、绩效6个方面来考虑。

　　新一代核心业务系统建设的目标和要求很多，主要集中在：构建能够灵活应变的应用架构;灵活的参数化、模块化架构，提供标准化交易处理;支持真正的7×24小时不间断运营;全面支持以客户为中心的设计理念;支持超快速的产品创新，以应对市场变化和客户需求;支持作业集中处理和流程化银行;支持灵活的多维度动态产品定价;支持银行变化的组织结构、核算结构、清算层级;支持渠道创新;对操作风险、客户风险、交易风险在业务处理过程中能够进行有效管理;提供全方位的、完整的数据管理及监管报表支持。

　　在新一代核心业务系统建设过程中，一个重要的问题是核心系统甚至银行IT系统的整体架构是否足够灵活，这将直接决定核心业务系统的生命周期，是5年、10年还是更长时间。对于区域银行来讲，最好建成基于SOA架构的支持条线化的系统架构，支持银行的业务战略和业务转型。在此架构中，纵向是一个个专业化的系统/模块，如存款、贷款、支付结算、国际结算、资金系统等;横向是面向系统全局的，包括客户信息、额度/押品管理、跨产品的组合等，所有这些系统通过企业服务总线ESB进行横向连接。在此架构下，IT应用架构及IT资源与业务部门相对匹配，符合支持业务快速发展的需求;应用架构能够按照业务产品逐步整合，全面配合产品交易处理的流程化，保证业务信息的一致性。

　　新一代核心业务系统旨在构建统一、强大的业务交易和客户服务平台，整合银行核心业务系统及外围系统，支持村镇银行组织架构体系，满足不同分行的差异化需求，强化信息系统安全。同时，为业务流程再造与后台业务集中处理提供技术支撑，为管理系统提供数据支持，锻造银行精细化管理能力、促进并提高银行的综合竞争力。

　　新一代核心业务系统应具备“适用性、先进眭、安全性、可靠性、扩展性”的原则，统一规划、分步实施、阶段上线、平稳过渡，逐步实现业务处理综合化、内部控制自动化、综合管理信息化、业务决策智能化。同时，数据要集中统一管理，业务的支持要有弹性。面向客户、面向服务、面向业务交易、面向管理，提供先进高效、安全稳定、易扩充、易维护的银行核心业务系统。

　　新一代核心业务系统应充分体现“以客户为中心”、“以产品为主线”的设计理念，建立前后台分离的电子化核心业务发展平台;在充分考虑当前业务需求的基础上，具备一定的前瞻性;提高银行快速推出新产品的能力;较为容易地满足客户的个性化、多元化需求，提高银行的市场竞争力及客户的满意度和忠诚度;为今后的管理及经营决策分析提供有力的基础数据支持。

　　通过近几年的核心系统建设，我们已经认识到新一代核心系统的建设已远远超越了IT系统本身，也不仅仅是操作习惯的变化，而将给银行带来多个方面的重要变革和价值提升。

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