马蔚华：盼在移动支付建立主动权

　　“创新总会有风险，没有风险就没有主动权，如果畏惧风险就会裹足不前。”对于是否有可能成为先烈，招商银行行长马蔚华如此回应，“招行希望在移动支付领域积极探索并建立主动权，等到台子搭好了再进入就晚了。”

　　在2011年马蔚华提出 “消灭信用卡”后，招行在移动支付领域猛然发力。在今年9月联手HTC发布手机钱包后，近期招行还将联手运营商中国联通发布基于SIM卡的新产品。

　　在11月13日采访马蔚华之前，记者其实一直心存疑问。移动支付是一片蓝海，但因为横跨金融和通讯两大产业链，看着热闹，现实中却举步为艰，银行其实大多畏首畏脚。

　　从一卡通、一网通再到移动支付，马蔚华一直是一个新技术信徒。最近，他特别邀请《大数据》一书作者涂子沛给招行高管培训，阐述数据技术变革何以促发商业管理革新和创造无限商机。

　　“不知未来者，无以评判当下。不知宏观者，无以处理微观。不知世界者，无以理解中国。”这是他的趋势论，他深信技术脱媒和资金脱媒将扑面而来，因此大力推进招行进行提高风险定价能力为核心的二次转型。

　　银行应起主动作用

　　记者：现在移动支付市场时机是否已经成熟?

　　马蔚华：在IT发展中，从IBM的大型计算机系统到微软的PC个人计算系统，再到将终端相连的互联网，如今则进入了移动互联网时代。终端智能化、传输技术更加发达、支付平台越来越多元，移动支付的需求逐渐升高是必然趋势。

　　去年，全球移动支付市场规模已经达到2400亿美元，每年以40%到50%的速度激增，预计2015年将达到10000亿美元。中国的市场规模今年将达到900亿元，明年则有望突破2000亿元大关。

　　移动支付包括远程支付和近场支付。在很长一段时间里，中国近场支付的标准并未建立，但在今年中国近场支付标准被最终确立。现在，银行、电信运营商、银联及合作商户在移动支付上逐渐达成产业共识，银联已经推出100万个闪付POS终端，近场支付也走进生活，成为持卡人时尚生活的象征。

　　以如今的美国为例，美国人手一张信用卡和手机，招商银行设想手机和信用卡合二为一，完全是符合发展规律的。

　　记者：移动支付横跨多个产业，因此整合难度较大。其他国家商业模式都不太一样，比如日本是运营商主导。您觉得在中国的移动支付领域，银行的角色是什么?

　　马蔚华：在中国，商业银行在移动支付领域具备一定的主导力量，随着支付环境改善，通讯运营商会与商业银行合作，手机运营商看到趋势也会跟上。

　　今年国庆节期间，我也与苹果公司高层进行了会谈，招商银行和苹果合作的关系非常密切。招商银行在iPhone2推出时，就针对这款手机开放了应用客户端，至今下载量已超过600万人次。

　　我对苹果高层表示，在中国市场仅仅依靠售卖智能手机难以为继，其他竞争对手紧盯着你，所以还必须延伸手机的功能，让手机成为支付工具，进而进一步占领市场。

　　如果选择做支付就必须选择一个合作伙伴，它需具备两个基本条件。第一，在支付领域是走在前面;第二，最早培育和拥有使用手机支付的客群。手机制造商在这方面的动作是非常积极的。

　　记者：先驱会不会成为先烈?

　　马蔚华：创新总会有风险，没有风险就没有主动权，如果畏惧风险就会裹足不前。各家银行的战略重点不一样，考虑的方法不一样，招商银行希望在移动支付领域积极探索并建立主动权，等到台子搭好再进入就晚了。

　　移动支付涉及多个方面，我们需要与这些关联者找到利益共同点，各方都不会怠慢。例如招商银行的手机钱包一旦推出，中国银联就会在POS支付环境上做出改善，HTC就会引入近场支付手机，大家一同形成了移动支付的利益共同体，招商银行希望成为各方前进的动力之一。
(本文不涉密)
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