金融互联网化：“渠道革命”只是开始

　　近期，央行再发95张第三方支付牌照。短短13个月内，央行已经连续四次“发牌”，目前总共有196家企业获得了不同类型的支付许可证，涵盖七大业务类型，互联网支付进入“多牌照时代”。

　　此前，网银很好地解释了金融与互联网结合的威力;随后，快捷支付绕开网银，极大地提高了支付成功率;未来，金融与互联网的深度融合，将在移动支付、云计算、社交网络、搜索引擎等等方面，对人类金融模式产生根本颠覆。

　　“渠道革命”仅仅是一个开始。

　　当传统的金融业务与新兴的互联网技术相结合，会产生什么样的化学反应?

　　回答这个问题最好用数据说话：根据易观智库的调查，2011年，中国网上银行市场全年交易额达到780.94万亿元;截至2011年底，网银注册用户数更是达到4.34亿。

　　4.34亿的注册用户相当于日本总人口的3.4倍，也是美国总人口的1.4倍;780.94万亿元的规模则相当于中国2011年47万亿元GDP的16.5倍。毫无疑问，这是一个巨大的市场。

　　网上银行很好地解释了金融与互联网结合的威力——国有大行电子银行对柜面的替代率均超过了50%，极大缓解了银行柜台业务的压力。然而，网银仅仅是金融互联网化的一个开始，金融与互联网二者的深度融合，还远未到画上句号的时候。

　　“以互联网为代表的现代信息科技，特别是移动支付、云计算、社交网络和搜索引擎等，将对人类金融模式产生根本影响。”中投公司副总经理谢平曾撰文预判，20年后，可能形成一个既不同于商业银行间接融资，也不同于资本市场直接融资的第三种金融运行机制，可称之为“互联网直接融资市场”或“互联网金融模式”。

　　而目前的情况是，互联网企业、金融机构从各自优势领域出发，从两头切入：第三方支付企业、P2P贷款公司利用互联网平台介入金融服务业;银行为代表的金融业，则利用互联网技术，推出网上银行、电子银行乃至电子商务平台，掀起渠道的电子化革命。

　　支付冲击波

　　6月28日，央行公布了95张新的第三方支付牌照。在短短的13个月内，央行已经连续四次下发支付牌照，目前总共有196家企业获得了不同类型的支付许可证。

　　具体来看，央行颁发的牌照涵盖了货币汇兑、互联网支付、移动电话支付、固定电话支付、数字电视支付、预付卡发行与受理和银行卡收单等七大业务类型。

　　七大业务中，互联网支付无疑是正统的第三方支付的发家之地。根据易观智库的调查，2011年中国第三方互联网支付市场交易额规模达到2.16万亿元人民币，较2010年增长99%。

　　“规模的扩大是支付公司与银行共同做大蛋糕的结果，双方都是受益者。”一位支付公司人士称，支付公司起源于互联网，尽管其创新能力强，但在支付链条中，银行依然处于强势地位，支付公司在业务上离不开银行。
(本文不涉密)
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