信用卡套现公司遭“黑”吃“灰”

数日之内，合肥市庐阳区检察院处理了4起“垫资公司”（又称地下钱庄）被诈骗的案件。这4起案件作案手段相同，金额较大，骗子利用信用卡存款取现之间10分钟的时间差，骗取“垫资公司”上万元。奇怪的是，在诈骗被识破后，面对追上门的垫资公司，诈骗者丝毫没有害怕的意思，甚至敢于出言威胁。记者调查发现，“垫资公司”在法律上的“暧昧”身份成为诈骗者有恃无恐的主要原因。

“垫资公司”屡遭“忽悠”

2009年11月初，范某某找了合肥某垫资公司，要求公司向其信用卡中注入3万余元，以维持信用额度。公司在收取手续费后，向他的卡中存入了36000元。然而仅仅10分钟的时间，当公司准备用信用卡将钱从POS机中刷回来的时候，却发现信用卡居然被冻结了。数日之后，另一家垫资公司又遭遇了相同的诈骗。该公司在为一位女士垫付了两万余元的透支款，准备再从POS机上刷回来的时候，发现信用卡已经被停用了，而要求垫资的顾客也不知所踪。

“‘垫资公司’又称‘地下钱庄’，主要从事‘养卡’、代还款、套现等业务。”公诉科科长张琳介绍，“因为法律对其业务暂时还没有明确规定，垫资公司长期以来游走在法律的边缘。一些别有用心的人就瞄上了它们的这个软肋，对其实行诈骗。”

近日，合肥市庐阳区检察院公诉科连续接到了4起“垫资公司”被诈骗的案件。

自曝“时间差诈骗”

“垫资公司”的程序其实很严谨：在顾客付过手续费后，先帮顾客存上信用卡欠款；等恢复信用额度后，再从POS机上将钱刷回公司账上。这样，公司挣到了手续费，顾客也重新获得了一个月的免息期，避免了欠款。

如此严密的程序，为何还会遭遇骗局？犯罪嫌疑人张某某自曝，他们“赚钱”，利用的是短短十分钟“时间差”。

张某某称，在多次办理垫资业务后，他发现了垫资公司的操作漏洞：公司在派人去存款，再回到公司刷POS机之间有一个大约10分钟的时间差。

在这10分钟内，卡主可以将信用卡挂失冻结或者更改密码。在信用卡还没有回到垫资公司时，他早已将现金取光，并逍遥而去。在庐阳区检察院办理的这4起案件，钻的都是这个“时间差”的空子。

诈骗者自认“黑”吃“灰”

垫资公司报案之后，公安机关迅速将犯罪嫌疑人抓获。“信用卡需要身份证才能办理。因此，警方通过银行迅速查到了他们的身份。”张琳介绍，“而且，他们往往认为‘垫资公司’本身就不正规，是在钻法律的空子，认为自己是在‘黑吃灰’，所以毫不害怕。”在一起案件中，受害公司找到诈骗者要求退还垫款，居然反被诈骗者恐吓。

对此，光大银行稻香楼支行的工作人员陈阳向记者解释，中国人民银行和银监会曾经发出过《关于防范信用卡风险有关问题的通知》，明确规定持卡人套现和商户提供套现服务属违法行为，要求金融机构联合工商和公安等部门进行打击和处理。而且，根据银监会规定，从事金融活动必须持有《经营金融业务许可证》。“但目前市场上的垫资公司大多没有任何执照和审核。”

但一家垫资公司的业务经理则认为，目前法律并未对垫资行为作出明确规定。而《关于防范信用卡风险有关问题的通知》也不具有法律效力。因此，他们的公司业务“符合市场需求，合情合法。”

据悉，近期国务院法制办正在制定《市场违法行为处罚办法》，并将“打击违规套现行为和不法中介”列入其中。在《办法》出台之后，垫资公司的“灰色生意”将得到规范。

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