背景

前，我国农村信用社为多级法人体系结构，实现区域数据集中存在实质性难度。但是由于早期服务对象主要是在农村，传统的资金清算服务在一定时期内能够较好地满足服务的需求。随着我国经济的发展，农村信用社（农村商业银行）的服务对象对资金清算的效率提出了很高的要求，这就要求农村信用社（农村商业银行）要改变现有的资金清算模式，建立能够适应其服务对象需求的新的资金清算模式。

为了有效缓解农村信用社跨省、自治区、直辖市异地资金结算难问题，1999年8月，全国性的农村信用社特约电子汇兑系统正式开通。该系统采用业务数据批量处理、汇划资金24小时到账的运行模式，以数据专线或拨号方式传输数据，办理电汇、自带凭证两种业务。几年来，原北京市农村信用合作社营业部特约电子汇兑清算服务中心（以下简称特约汇兑中心）一直应用此系统开展全国农村信用社系统汇兑业务资金清算工作。作为农村信用社系统内的资金清算平台，特约汇兑中心在提供优质服务的同时，不收取任何费用。该系统具有通汇社使用成本低、界面简单、易操作等优点。因此，特约电子汇兑业务在开办之初即得到了基层信用社的广泛认同。

随着我国社会经济快速发展与信息技术进步，特约电子汇兑系统逐步暴露出了业务种类单一、通汇网点少、结算速度慢、缺乏实时功能等缺陷。而农村信用社业务的发展，对资金清算系统的建设提出了更高的需求。需求的提高和系统的相对落后已成为当前一对亟待解决的矛盾。目前，全国农村信用社各级机构对升级改造现有特约电子汇兑系统，建设农村信用社现代化资金清算及汇票处理系统的呼声非常强烈。

随着金融体制改革的不断深入，今后的支付结算业务必定推向市场。当今电子技术、通信技术的发展日新月异，科技创新也带来了金融业务的不断创新。面对今天这么一个开放的、充满竞争的金融市场，业务系统的建设如果跟不上业务的发展，面临的必将是被市场淘汰。农信银综合业务网络系统（以下简称资金清算系统）的建设势在必行。

技术创新

由太极承建的农信银支付清算系统成功实现了统一的数据接口、负载平衡和支持多接入模式的技术创新。

1．统一数据接口 在系统中规范报文格式，所有不同的系统经过本系统处理后，统一报文输出。

2．负载平衡 本系统采用BEA公司的Tuxdo作为中间件服务器，在服务器之间始终保持处理能力的动态平衡。

3．支持多种接入模式 考虑到现有农信社的网络结构或不同业务系统的多样性，本系统提供了三种接入模式来进行兼容：

A．集中接入模式 集中接入模式分为两种情况。一是完成了综合业务系统建设的省级农村信用联社（农村商业银行），电子汇兑与银行汇票等清算数据通过综合业务平台发送，由省级农村信用联社（农村商业银行）综合业务系统主机按照农信银综合业务网络系统的接口格式，生成报文，集中发送给总中心；综合业务系统主机接收总中心资金清算报文，并分发给入网机构。二是各入网机构通过农信银综合业务系统客户端，生成清算数据并发送给省中心前置机，由前置机集中发送给总中心；前置机接收总中心资金清算报文，并分发给入网机构。

B．分散接入模式 没有实现联网的入网机构，通过农信银综合业务网络系统客户端，生成清算数据发送给总中心；客户端从总中心接收本机构数据，生成记账文件。

C．原特约电子汇兑旧系统接入 能够支持原特约电子汇兑通汇社子系统接入。农信银综合业务网络系统在全国范围实施会持续一段时间，支持原特约电子汇兑通汇社子系统接入，能够保证在农信银综合业务网络系统实施过程中新旧系统平稳过渡，全国农村信用社汇路畅通。

产品与选型

农信银支付清算系统包含以下产品：电子汇兑子系统、银行汇票子系统、通存通兑子系统、头寸管理子系统、日终处理子系统、省中心前置机子系统、新旧系统对接子系统、差错处理平台子系统、中心管理端子系统、交易模拟器子系统、行名行号申报子系统、单机版客户端子系统等，构成了完整的农信银支付清算系统体系。

在硬件架构方面，农信银支付清算系统选择以IBM RS/6000 为代表的开放式主机平台，它们的技术特点是在共同强调更高的处理能力、更强的体系结构之外，又针对开放和专有的特点，作了一些有针对性的设计，如RS /6000的热插拔技术。从技术角度说，它完全可以满足农信银资金清算中心业务系统的需要，而且，每一款机型在农信领域都有成功的使用案例。为此，农信银资金清算中心选择了以IBM RS/6000机型作为系统的核心主机。

数据库方面，针对农信银全国清算业务系统需求，数据库服务器的体系结构、可伸缩性、灵活性、海量数据支持显得十分重要。农信银支付清算系统选择IBM DB2数据库作为业务系统数据库服务器。

中间件是银行客户端和数据层数据的隔离层，这种隔离使得客户在使用数据时无须知道数据的存放位置和数据库类型，增加了数据层的安全性。农信银数据集中设计方案中，核心业务处理集中在后台主机上，交易量非常大，农信银支付清算系统选择了TUXEDO中间件软件作为交易中间件。