金融“慧”变


2016-01-12 10:21:09   出处:   作者:   评论:0 点击:
未来银行,全渠道协同 技术变革下的金融创新与风险管控 数据驱动精准营销、产品设计和风险定价 传统金融、互联网金融,终将走向智慧金融
  互联网金融中,业界认为在创新和竞争力上都非常有内涵与逻辑的,一个是比特币,另一个就是P2P。比特币在某种程度上可以代替货币发行的功能,让它的兴起为全球的央行所恐惧;而P2P的出现可以做到中介化地为投资人和理财人提供服务,提高交易的成本与效率。自从2006年,在国内某几家比较知名的P2P公司的带领下,形成了一股国内P2P行业的旋风。

  伴随着以比特币与P2P为代表的金融智慧的飞速发展,陆续出现了比特币泡沫以及某些跑路现象,这都是金融创新所引发的一系列问题,可见金融创新带来的风险关注需要提上日程。

  今天的互联网时代,给了我们很多机会,实现过去很多不能达成的事情。平安集团有个APP叫壹钱包,它和余额宝没有什么区别,但是补充了一个重要的功能,即只要绑定借记卡,平安集团马上能够知道办理者的身份证号码,然后从其大数据中衡量信用程度,马上给予一个授信额度。如果曾经在平安买过寿险,办过信用卡,办过按揭,平安集团通过查询历史数据一分钟内就可能会给予其5万元的授信,这其实就是虚拟信用卡,而这些钱可以瞬间转到办理者借记卡中。
 

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  众所周知,互联网是无边无际的,阿里小贷虽然注册在重庆,但马云说过,整个互联网就是他的社区,淘宝商城也是他的社区。他用了大数据、云计算,可以把阿里小贷单笔做到1万元。如今网上网下、线上线下、O2O等,换言之做IT的人与做金融的人,在一起的确会产生化学反应。

  很多人不喜欢互联网,觉得太浪费时间,但是这个时代到来了。余额宝是阿里巴巴利用其6亿粉丝的海量数据,把资金和货币基金对接起来,而这仅仅是第一步。

  过去承载核心金融服务的银行也在悄然发生变化。过去的银行高高在上处在中心地位,如今我们看到了智慧金融的倡导下传统银行在竞争中改头换面。如此变革对金融市场乃至实体经济也发生了巨大作用,更重要的是让更多的资本、更多的智慧注入到新型的行业中,可以说开启了智慧金融的新模式。互联网时代中介机构再也不那么重要,冒出这么多的P2P网络贷款公司就是“去中介化”的结果,让储蓄变为投资的过程愈发简化,可以更直接地完成。

  或许我们可以这样认为,无论是阿里小贷,还是平安支付的智能授信,都代表着互联网金融的未来,这就是智慧的金融,业界更愿意用这个词来表述互联网金融的前途。

  如果用互联网的通道服务金融,只是解决了渠道问题,也许称不上智慧金融;如果用大数据、云计算,真正解决风险识别、管控等问题,那才是互联网金融真正有意思的地方。

  ►未来银行 网点消失却又无处不在

  埃森哲发布的《2016年的银行业》报告中做过这样的描述:当你走进银行营业厅时,你的客户经理不仅对你的金融状况了如指掌,而且还配备好了多种可能的投资方案可供参考;屏幕上会出现与你极具关联性的个性化广告内容……以拥有一张银行卡为起点,未来的银行将能够通过智能系统来识别客户、提供差异化的个性服务。

  近日,2015互联网经济论坛在京召开,会上业界针对银行的边界藩篱被打破的现实展开了深入的讨论。其中华夏银行电子银行部主任吴晓军表示:“未来银行或许应该这样认为,物理网点不在而服务却无处不在,它会嵌入日常生活的各种场景,概括来说就是适时而在,应需而现。”银行虽然并不能代表金融的整体发展,但却是金融活动的突出代表之一,至此引发了针对未来银行如何玩转智慧金融的激烈探讨。

  金融的普遍性众所周知,银行服务无论支付、汇款,还是投资理财,都可能嵌入我们的各种生活场景中,对企业来讲涉及的就是贸易场景。所以,银行的服务是通过各个合作伙伴、链接人与信息产生关联的纽带。谈及智慧金融,其实可以通俗理解为人性,无论是银行还是互联网的智慧归结一点就是人性的分析,进而得出相应的个性化服务模式;如果从技术的角度着手,基础自然是大数据和云计算的兴起。通过大数据来分析用户的行为,用户下一步的操作,用户可能的喜好与情感,分析之后才会有相应的服务方案提出。“很多时候,银行的产品还需要更多学习互联网企业的开拓精神,用户体验极致的精神,智慧的做法,极简金融的做法,进而把服务做到更好。如果从未来银行的两个视角判断,首先就是客户视角,另一个是银行视角。”吴晓军对此表示。

责任编辑:张兰兰

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