第三方支付新政解读系列：
保险业借道第三方支付，多渠道吹响保费支付新旋律
本文作者：赛迪投资顾问 投资部 徐锟
近年来，我国保险行业发展迅速，随之而来产生了企业组织机构复杂、管理跨度宽、地域分布广、资产规模庞大、资本链条长等问题。与此同时，保费增长的巨大压力促使多渠道的第三方支付已经成为发展趋势。加强企业财务控制，打造信息化财务管理平台，实现资金流和信息流的充分匹配，已经成为各大险企能否实现保费既定目标的重要手段。
1 基于保险行业的第三方支付发展背景分析
目前美国、欧洲、日本等国普遍采用了保险电子商务模式，美国作为最早启用的国家，由于其完善的信息技术和网络发展，目前已成为世界上保险电子商务覆盖面最广的国家。目前美国各家保险企业都已设立自己的电子商务网站，而且出现了专门利用互联网开展电子商务的保险公司。美国为保证电子商务的发展，通过立法，使电子投保信息、电子签名、交易记录及电子保险合同得到了法律的认可。同时，为保险电子商务模式提供支付平台的第三方企业也发展迅速。在欧洲，全球最大的保险集团之一—法国安盛从1996年开始网上直销;世界第二大保险公司--瑞士再保险公司平均每年通过电子商务节省7.5亿瑞士法郎，这些市场现状表明，目前在世界发达国家，保险电子商务业务已普遍存在，而与之相配合的互联网支付业务也存在巨大的市场空间。
国内市场作为世界上新兴保险市场之一，业务发展稳歩增长，行业地位稳歩提升。中国保险市场作为世界上新兴保险市场之一，业务发展稳歩增长，行业地位稳歩提升。2010年中国保险费用收入达到14527亿元，较2009年保险费用收入增长29.7%。其中财产保险保费收入增长较快，2010年中国财产保险费用收入达到4026亿元，较2009年保险费用收入增长34%，高于行业增长率。目前绝大多数保险公司已经建立先进的电子商务平台实现网上支付。在拓展电子商务时，其中最为重要的一个环节，就是如何解决第三方支付问题。尽管现在各大银行都推出了网络服务功能，通过网络转账十分便利，但具体到购买保险上，如果没有第三发支付平台的配合，保险业的电子商务也很难展开。
截至2010年，已经有中国人保、中国平安(601318,股吧)、泰康人寿、太平洋(601099,股吧)人寿、新华人寿、阳光保险等近20家保险企业与第三方支付企业达成合作协议。在推进电子商务的过程中，保险企业不约而同地选择与第三方支付机构合作，引入新型支付方式，这必将加速第三方支付在保险行业应用的步伐。随着保险电子商务的持续发展，第三方支付企业将与保险公司在更广泛的领域开展合作。对于广大保险企业而言，第三方支付所带来的价值远不只收款和付款，而将在促进行业发展、提升企业业务等方面发挥更大的作用，从而推动企业的资金效率、营销能力和服务水平再上新台阶。有统计数据显示，电子商务能够使保险行业的交通费平均下降75.48%，通讯费平均下降64.31%。在这一过程中，第三方支付平台发挥了很大作用。
2 我国保险行业第三方支付需求分析
随着中国网民数量的日益增加及电子商务技术的快速发展，通过电子商务渠道来购买保险产品已成为广大消费者的首选方式。保险业通过电子商务渠道成交的保费规模快速增长，也催生了第三方支付平台的诞生。
目前多渠道销售模式正成为保险公司的普遍选择，当前国内多家保险公司除原有营销渠道外均开通了电话销售，互联网销售等创新渠道。多样化销售渠道在带来业务高速增长的同时，也带来了财务管理的难题，如总部对各分支机构财务无法进行集中管理，资金往来操作繁琐、使用效率低下，而第三方支付深度渗透保险行业可以有效的解决这些问题。通过对保险行业的整体需求分析，提供全面的第三方支付解决方案，帮助保险公司及时了解各地交易信息和资金情况，跨地域快速归集或发放资金，实现真正意义的收支两条线，提高财务管理效率。
据统计，到2012年，国内保险电子商务市场总值预计将达到347.6亿元，与去年的77.6亿元相比，3年内将翻5倍。另有统计显示，2005年以来，我国保险电子商务的保费收入始终保持着100%以上的年增长率，这种增长速度必然会为第三方支付市场带来极大的机遇。
3 保险机构需借助安全、快捷的支付系统尽快抢占制高点
目前，虽然整个保险行业增长较为迅速，众多有实力的企业将陆续进入保险领域，届时，行业内部的竞争将更加激烈。并且电子商务是保险行业发展的重要趋势之一，第三方支付作为保险业电子商务领域不可忽略的重要环节之一，处于整个价值链的制高点，且关系到整个保险业电子商务的安全健康的发展。随着国家对第三方支付监管的逐步严格，行业将迎来新一轮的业务商机。
赛迪顾问认为，保险机构目前必须抓住中国第三方支付规范化发展的大趋势，把握市场发展方向，以用户需求为导向，加大系统技术投入，尽早推出或借助适应行业发展需求的、安全快捷的互联网支付系统，从而推动保险行业电子商务的发展，使企业能够在未来保险业电子商务市场整合中处于主动位置。
（责任编辑：李飞虎）